تسجيل الوكلاء 

شكراَ لك! تم استلام طلبك
Oops! Something went wrong while submitting the form.

سجل اهتمامك

شكراَ لك! تم استلام طلبك
Oops! Something went wrong while submitting the form.
شريك
للطلب
للمحادثات عبر واتس اب
اتصل بنا
الأخبار

كيف تؤثر درجة الائتمان على الحصول على قرض عقاري في الإمارات؟

20/3/2025
How Your Credit Score Affects Your Home Loan Approval in the UAE

إذا كنت تخطط لشراء منزل في الإمارات، فإن درجة الائتمان الخاصة بك تلعب دورًا أساسيًا في تحديد ما إذا كنت ستحصل على قرض عقاري، وكم يمكنك اقتراضه، وما هو معدل الفائدة الذي ستدفعه.

الكثير من المشترين يركزون على دفعة المقدمة وسعر العقار، لكن القليل منهم يدرك أن درجة الائتمان تؤثر بشكل كبير على شروط القرض. فالبنوك تستخدمها لتقييم مدى التزامك المالي، مما يساعدها على اتخاذ القرار بشأن الموافقة على القرض أو رفضه.

إذا كانت لديك درجة ائتمانية مرتفعة، فهذا يعني أنك تمتلك سجلًا ماليًا جيدًا، مما يجعلك عميلًا منخفض المخاطر للبنك، وبالتالي ستحصل على قرض بشروط ميسّرة. أما إذا كانت درجتك منخفضة، فقد ترى البنوك أنك عميل عالي المخاطر، مما قد يؤدي إلى فرض معدل فائدة أعلى أو حتى رفض طلب

ما هي درجة الائتمان؟

درجة الائتمان هي رقم مكون من ثلاثة أرقام يتراوح بين 300 و900، يعكس سلوكك المالي ومدى التزامك بسداد ديونك. في الإمارات، يتم احتسابها بواسطة شركة الاتحاد للمعلومات الائتمانية (AECB) بناءً على عدة عوامل، منها:

  • سجل الدفعات: هل تدفع فواتيرك، قروضك، وبطاقاتك الائتمانية في موعدها؟
  • نسبة الدين إلى الدخل: ما مقدار دخلك الشهري الذي يذهب لسداد الديون؟
  • استخدام البطاقة الائتمانية: هل تستخدم الحد الأقصى من بطاقتك الائتمانية؟ من الأفضل إبقاؤه أقل من 30%.
  • عدد طلبات القروض والبطاقات: تقديم العديد من الطلبات في وقت قصير يمكن أن يؤثر سلبًا على درجتك.
  • التخلف عن السداد أو التأخير في الدفع: التأخير في السداد أو الديون غير المسددة قد تؤثر سلبًا على تقييمك الائتماني.

كلما زادت درجة الائتمان الخاصة بك، زادت فرصتك في الحصول على قرض عقاري بشروط أفضل وفائدة أقل.

ما هي الدرجة الائتمانية المطلوبة للحصول على قرض عقاري في الإمارات؟

تختلف المعايير من بنك لآخر، لكن معظم البنوك في الإمارات تشترط أن تكون درجة الائتمان 650 أو أكثر للموافقة على القروض العقارية.

  • إذا كانت درجتك 700 أو أعلى، فستحصل على فرصة أكبر للموافقة على القرض مع أفضل معدلات الفائدة.
  • إذا كانت بين 650 و700، فلا يزال بإمكانك الحصول على القرض، لكن بسعر فائدة أعلى قليلاً.
  • إذا كانت أقل من 650، فقد يُطلب منك دفع دفعة مقدمة أكبر أو قد يتم رفض طلب القرض.

إذا كانت درجتك الائتمانية منخفضة، فمن الأفضل تحسينها قبل التقديم لضمان الحصول على شروط أفضل.

لماذا تعد الدرجة الائتمانية المرتفعة مفيدة عند التقدم للحصول على قرض عقاري؟

  • معدلات فائدة أقل – فكلما ارتفعت درجتك، انخفضت نسبة الفائدة، مما يوفر عليك الكثير من المال على المدى الطويل.
  • قيمة قرض أكبر – إذا كنت تمتلك سجلًا ماليًا قويًا، فقد تحصل على قرض بمبلغ أعلى، مما يمنحك خيارات أفضل لشراء العقار.
  • موافقة أسرع – البنوك تفضل العملاء ذوي السجل الائتماني الجيد، مما يقلل من الإجراءات الورقية المطلوبة.
  • شروط سداد مرنة – قد تحصل على فترة سداد أطول أو عروض خاصة من البنك.

في المقابل، إذا كانت درجتك الائتمانية منخفضة، فقد تواجه فائدة أعلى، شروطًا صارمة، أو حتى رفضًا للطلب.

كيف تحسّن درجتك الائتمانية قبل التقديم على قرض عقاري؟

إذا كانت درجتك الائتمانية منخفضة، لا تقلق، فهناك طرق لتحسينها قبل التقدم للحصول على القرض:

  • ادفع فواتيرك في موعدها – تأكد من دفع جميع التزاماتك المالية قبل موعد الاستحقاق.
  • قلل الديون المستحقة – سدّد أي مبالغ متأخرة على بطاقات الائتمان أو القروض.
  • لا تستخدم الحد الأقصى من بطاقات الائتمان – حافظ على نسبة استخدام أقل من 30% من الحد الائتماني.
  • تجنب التقديم على عدة قروض في نفس الوقت – التقديم المتكرر في فترة قصيرة قد يخفض درجتك.
  • تحقق من تقريرك الائتماني بانتظام – احصل على تقريرك من شركة الاتحاد للمعلومات الائتمانية (AECB) وتأكد من عدم وجود أخطاء.

تحسين درجتك الائتمانية يمكن أن يجعلك مؤهلاً للحصول على قرض عقاري بشروط أفضل، مما يوفر عليك آلاف الدراهم على مدى سنوات القرض.

الخلاصة

درجة الائتمان هي أحد العوامل الأكثر أهمية عند التقديم على قرض عقاري في الإمارات. فهي لا تحدد فقط ما إذا كان سيتم الموافقة على طلبك، ولكنها تؤثر أيضًا على معدل الفائدة والشروط المالية للقرض.

إذا كنت تخطط لشراء عقار قريبًا، فمن الجيد التحقق من درجتك الائتمانية، تقليل الديون، والتأكد من أن سجلك المالي نظيف. القليل من الجهد الآن يمكن أن يوفر عليك الكثير من المال في المستقبل!

الأسئلة الشائعة

لديك أسئلة؟ نحن هنا للإجابة! فيما يلي إجابات على أكثر الأسئلة شيوعًا حول هذا المقال لمساعدتك على فهم التفاصيل بشكل أفضل.

ما هي درجة الائتمان الجيدة؟

تعتبر الدرجة الجيدة بين 700-850 وفقًا لأنظمة التقييم المختلفة. كلما ارتفعت، زادت فرصك في الحصول على قرض بفائدة منخفضة.

ما هي الدرجة الائتمانية الجيدة في الإمارات؟

في الإمارات، أي درجة 700 أو أعلى تُعتبر جيدة، بينما الدرجات فوق 750 تُعتبر ممتازة. أما إذا كانت أقل من 650، فقد تواجه صعوبة في الحصول على قرض.

كيف يتم حساب درجة الائتمان في الإمارات؟

يتم احتسابها بواسطة شركة الاتحاد للمعلومات الائتمانية (AECB) بناءً على عدة عوامل مثل: تاريخ الدفع (القروض، البطاقات الائتمانية، فواتير الخدمات)، نسبة استخدام البطاقة الائتمانية، عدد الحسابات الائتمانية والطلبات الجديدة والتخلف عن السداد أو التأخير في الدفع.

كيف يمكنني معرفة درجتي الائتمانية مجانًا؟

حاليًا، لا يمكن التحقق من درجة الائتمان في الإمارات مجانًا. يمكنك شراؤها من خلال موقع أو تطبيق شركة الاتحاد للمعلومات الائتمانية (AECB)، وبعض البنوك تقدمها مجانًا لعملائها.

ما زلت بحاجة إلى المساعدة؟

لم تجد ما تبحث عنه؟ يسعدنا مساعدتك! تواصل معنا وسنرد عليك بجميع الإجابات التي تحتاجها.

شارك هذا المقال

أخر الأخبار والتحديثات

5 min read
Mortgage Interest Rates in the UAE: How They Impact Your Property Loan

معدلات الفائدة على الرهن العقاري في الإمارات: كيف تؤثر على قرض العقار الخاص بك

عند شراء منزل في الإمارات، يلعب معدل الفائدة على الرهن العقاري دورًا كبيرًا في تحديد المبلغ الذي ستدفعه شهريًا وتكلفة القرض الإجمالية
5 min read
The Ultimate Checklist for Buying a New Home or Apartment

الدليل الكامل لشراء منزل أو شقة جديدة

يعد شراء منزل أو شقة جديدة خطوة كبيرة، وضمان سير العملية بسلاسة يتطلب تخطيطًا دقيقًا. سواء كنت مشتريًا لأول مرة أو مستثمرًا متمرسًا، فإن اتباع قائمة مراجعة منظمة سيساعدك على اتخاذ قرارات مستنيرة وتجنب الأخطاء المكلفة.
5 min read
Key Differences Between Freehold and Leasehold Properties in the UAE

الفرق بين التملك الحر والتملك بالإيجار المنتهي في الإمارات

فهم الفرق بينهما ضروري سواء كنت مستثمراً أجنبياً أو مقيماً يبحث عن منزل دائم. في هذا